5 Wege zur Schuldentilgung ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren
Ich hatte selbst mal 23.000 Euro Schulden und dachte, meine Kreditwürdigkeit wäre für immer ruiniert. Falsch gedacht. Mit den richtigen Strategien können Sie Ihre Schulden tilgen, ohne dass Ihre Bonität dauerhaft leidet. Das Geheimnis liegt darin, proaktiv zu handeln, bevor die Situation eskaliert.
Die meisten Menschen machen einen entscheidenden Fehler: Sie verstecken sich vor ihren Gläubigern und hoffen, das Problem löst sich von selbst. Das Gegenteil ist der Fall. Je länger Sie warten, desto mehr schadet es Ihrer Schufa-Bewertung.
Nach drei Jahren intensiver Recherche und eigener Erfahrung kann ich Ihnen sagen: Es gibt konkrete Wege, wie Sie schuldenfrei werden, ohne Ihre Zukunft zu verbauen. Ich zeige Ihnen genau, welche das sind.
Warum Schulden Ihre Kreditwürdigkeit überhaupt beeinträchtigen?
Die Schufa bewertet Ihr Zahlungsverhalten kontinuierlich. Jede verspätete Zahlung, jede Mahnung, jeder Vollstreckungsbescheid fließt in Ihren Score ein. Aber das System ist komplexer, als die meisten denken.
Nicht jede Schuld schadet gleich stark. Ein Dispokredit von 2.000 Euro schadet weniger als ein Inkassoverfahren über 500 Euro. Eine vereinbarte Ratenzahlung schadet weniger als eine Zwangsvollstreckung. Die Schufa unterscheidet zwischen “vereinbarten” und “problematischen” Zahlungsrückständen.
Der entscheidende Punkt: Die Schufa erfährt nicht automatisch von all Ihren Schulden. Solange Sie mit Gläubigern kommunizieren und keine rechtlichen Schritte eingeleitet werden, bleiben viele Verbindlichkeiten unsichtbar.
Hier liegt Ihre Chance. Der Schlüssel liegt im Timing und in der Art, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen. Wer früh handelt, kann seine Bonität oft komplett schützen.
Das deutsche Schufa-System basiert auf einem Punktesystem von 0 bis 100 Prozent. Alles über 95 Prozent gilt als “sehr gute” Bonität. Zwischen 90 und 95 Prozent haben Sie noch gute Chancen auf günstige Kredite. Unter 85 Prozent wird es schwierig.
Können Sie Schulden tilgen ohne Schufa-Einträge zu bekommen?
Ja, aber nur wenn Sie schnell handeln. Die Schufa erfährt erst von Ihren Schulden, wenn bestimmte Ereignisse eintreten: Mahnverfahren, Inkasso, Kreditkündigungen oder gerichtliche Vollstreckungen.
Solange Sie mit Ihren Gläubigern kommunizieren und Zahlungsvereinbarungen treffen, bleiben viele Schulden “unsichtbar” für die Schufa. Das ist Ihr Zeitfenster. Ich habe damals drei Monate gebraucht, um alle meine Gläubiger zu kontaktieren und Ratenzahlungen zu vereinbaren.
Die kritischen Schwellwerte kennen: Bei Krediten wird die Schufa meist nach 6-8 Wochen Zahlungsverzug informiert. Bei Handyverträgen oft schon nach 4 Wochen. Kreditkarten haben meist eine Toleranz von 2-3 Monaten, bevor sie melden.
Wichtig ist auch das Verständnis der verschiedenen Meldekategorien. Ein “Zahlungsausfall” ist nicht dasselbe wie eine “Kündigung wegen Zahlungsverzugs”. Letzteres schadet deutlich mehr Ihrem Score.
Meine Erfahrung zeigt: Unternehmen melden oft erst bei der Schufa, wenn sie alle internen Möglichkeiten ausgeschöpft haben. Diese Zeit können Sie nutzen, um Lösungen zu finden.
Das Geheimnis liegt in der proaktiven Kommunikation. Ein Brief oder Anruf, bevor die erste Mahnung kommt, kann Wunder wirken. Gläubiger schätzen Ehrlichkeit und sind oft bereit, Zahlungsaufschübe zu gewähren.
Weg 1: Die Schneeball-Methode mit strategischer Priorisierung
Die klassische Schneeball-Methode besagt: Kleinste Schulden zuerst tilgen. Aber für Ihre Kreditwürdigkeit ist das nicht optimal. Ich habe eine modifizierte Version entwickelt, die Ihre Bonität schützt.
Priorisieren Sie stattdessen nach Schufa-Risiko. Höchste Priorität haben Kredite mit Kündigungsdrohung, überfällige Kreditkarten und Handyverträge. Diese Gläubiger melden schnell und schonungslos bei der Schufa.
Mittlere Priorität bekommen Dispokredite, Ratenkäufe ohne Mahnungen und Rechnungen von größeren Unternehmen. Diese haben meist längere interne Prozesse, bevor sie externe Hilfe suchen.
Niedrigste Priorität haben Schulden bei Freunden, Familie, kleinere Rechnungen ohne Inkassodrohung und Verbindlichkeiten bei Unternehmen, die nicht bei der Schufa melden.
Bei den risikoreichen Schulden zahlen Sie mindestens die Mindestrate. Auch wenn es nur 50 Euro monatlich sind - Hauptsache, Sie zeigen Zahlungswillen. Bei den anderen können Sie temporär pausieren oder strecken.
Kommunikation ist dabei entscheidender als die Höhe der Zahlung. Ein Gläubiger, der weiß, dass Sie zahlen wollen und einen Plan haben, wartet länger als einer, der nichts von Ihnen hört.
Dokumentieren Sie alle Vereinbarungen schriftlich. Eine E-Mail reicht: “Hiermit bestätige ich unsere telefonische Vereinbarung über eine Ratenzahlung von X Euro monatlich ab dem Y.” Das schützt Sie rechtlich.
Der psychologische Effekt der Schneeball-Methode funktioniert trotzdem: Jede getilgte Schuld motiviert für die nächste. Kombinieren Sie kleine Erfolgserlebnisse mit strategischer Schadensbegrenzung.
Weg 2: Umschuldung als Schufa-Schutz nutzen
Eine Umschuldung kann Ihre Kreditwürdigkeit sogar verbessern. Warum? Weil Sie mehrere problematische Schulden durch einen einzigen, strukturierten Kredit ersetzen. Die Schufa bewertet einen ordnungsgemäß bedienten Kredit besser als mehrere überfällige Rechnungen.
So gehen Sie strategisch vor: Beantragen Sie einen Umschuldungskredit, solange Ihr Schufa-Score noch akzeptabel ist. Ab einem Score unter 90 Prozent wird es schwieriger, günstige Konditionen zu bekommen.
Mit dem Umschuldungskredit tilgen Sie sofort alle kritischen Schulden. Wichtig: Zahlen Sie wirklich alle problematischen Verbindlichkeiten auf einmal. Halb umgeschuldete Situationen sind oft schlechter als der Ausgangszustand.
Der Trick bei der Ratenhöhe: Wählen Sie eine Rate, die Sie sicher stemmen können. Lieber 150 Euro über fünf Jahre als 300 Euro über zwei Jahre und dann wieder Zahlungsprobleme. Eine längere Laufzeit kostet zwar mehr Zinsen, aber schützt Ihre Bonität.
Nach der Umschuldung kündigen Sie alle getilgten Kreditlinien sofort. Ein ungenutzter Dispo von 5.000 Euro kann Ihren Score belasten, auch wenn Sie ihn nicht nutzen. Die Schufa sieht das als “Kreditpotential” und bewertet es als Risiko.
Achten Sie auf versteckte Kosten bei Umschuldungskrediten. Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 verboten, aber manche Anbieter verstecken Kosten in der Restschuldversicherung oder anderen Zusatzprodukten.
Timing ist entscheidend: Starten Sie die Umschuldung, bevor erste Schufa-Einträge entstehen. Danach wird es deutlich teurer oder unmöglich. Online-Kreditvergleiche helfen, aber prüfen Sie die Konditionen genau.
Weg 3: Verhandlung mit Gläubigern - die 50/30/20-Regel
Die meisten Gläubiger akzeptieren Vergleiche, wenn Sie richtig verhandeln. Meine 50/30/20-Regel hat mir damals 8.000 Euro gespart und funktioniert auch heute noch.
50% der Schuld erlassen bei Sofortzahlung der restlichen 50%. Das funktioniert besonders gut bei älteren Schulden, wo der Gläubiger schon abgeschrieben hat. Viele Unternehmen verkaufen solche Forderungen für 10-20 Cent pro Euro an Inkassounternehmen.
30% Nachlass bei Zahlung in drei Monatsraten. Das gibt dem Gläubiger Planungssicherheit und Ihnen Zeit, das Geld zu organisieren. Oft akzeptabel für Schulden, die noch nicht im Inkasso sind.
20% Nachlass bei Zahlung in sechs Monatsraten. Das Minimum, was Sie versuchen sollten. Selbst 20% Ersparnis können bei größeren Summen entscheidend sein.
Rufen Sie nicht die Hotline an. Schreiben Sie direkt an die Buchhaltung oder den Geschäftsführer. Hotline-Mitarbeiter haben meist keine Entscheidungsbefugnis für Vergleiche. Ein Brief an die Geschäftsleitung hat mehr Gewicht.
Erklären Sie Ihre Situation ehrlich und machen Sie ein konkretes Angebot. “Aufgrund einer Arbeitslosigkeit kann ich die Schuld von 3.000 Euro nicht vollständig begleichen. Ich biete Ihnen 2.000 Euro in drei Raten à 667 Euro an.”
Ein Vergleich über 70% ist besser als ein Totalausfall - das wissen auch die Gläubiger. Besonders kleinere Unternehmen sind oft verhandlungsbereit, weil sie sich teure Inkassoverfahren sparen wollen.
Bestehen Sie auf einer schriftlichen Vereinbarung vor der ersten Zahlung. Der Text sollte enthalten: “Mit Zahlung von X Euro gilt die Forderung als vollständig beglichen.” Ohne diese Klausel können Gläubiger später den Rest nachfordern.
Dokumentieren Sie alle Zahlungen per Überweisung mit entsprechendem Verwendungszweck. Barzahlungen sind rechtlich problematisch und schwer nachweisbar.
Weg 4: Professionelle Schuldnerberatung strategisch nutzen
Schuldnerberatung ist kostenlos und kann Ihre Kreditwürdigkeit retten. Aber nicht jede Beratung ist gleich gut. Der Unterschied zwischen staatlichen und gewerblichen Anbietern ist entscheidend.
Suchen Sie eine staatlich anerkannte Beratungsstelle. Diese finden Sie über die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung. Gewerbliche “Schuldenregulierer” kosten Geld und haben oft nicht mehr Erfolg.
Der staatliche Berater kann für Sie verhandeln und hat oft bessere Kontakte zu den Gläubigern. Viele Unternehmen haben spezielle Abteilungen für Schuldnerberatungsstellen und akzeptieren Angebote, die sie von Privatpersonen ablehnen würden.
Ein weiterer Vorteil: Schuldnerberatungsstellen können einen “Schutzschirm” aufspannen. Während der Beratung stellen viele Gläubiger ihre Inkassomaßnahmen ein. Das verschafft Ihnen Zeit für Verhandlungen.
Die Beratung hilft auch bei der Haushaltsplanung. Oft übersehen Schuldner versteckte Einsparpotentiale oder staatliche Unterstützungsmöglichkeiten. Ein professioneller Blick auf Ihre Finanzen kann Wunder wirken.
Wichtiger Punkt: Gehen Sie zur Beratung, bevor das Inkasso eingeschaltet wird. Danach wird es deutlich schwieriger. Inkassounternehmen verdienen an langen Verfahren und sind weniger verhandlungsbereit.
Die Wartezeiten bei staatlichen Beratungsstellen können lang sein. Melden Sie sich frühzeitig an und nutzen Sie die Wartezeit, um Ihre Unterlagen zu sortieren und erste Gläubigerkontakte aufzunehmen.
Bringen Sie zur Beratung alle Unterlagen mit: Schuldenübersicht, Einkommensnachweise, Kontoauszüge der letzten drei Monate. Je vollständiger Ihre Unterlagen, desto besser kann der Berater helfen.
Weg 5: Das Insolvenzverfahren als kontrollierter Reset
Das klingt drastisch, aber manchmal ist eine Privatinsolvenz der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit langfristig zu retten. Seit der Reform 2021 dauert das Verfahren nur noch drei Jahre statt sechs.
Nach drei Jahren sind Sie schuldenfrei und Ihr Schufa-Eintrag wird gelöscht. Das ist oft schneller, als jahrelang erfolglos gegen einen Berg von Schulden anzukämpfen.
Wann macht Insolvenz Sinn? Bei Schulden über 30.000 Euro und einem Nettoeinkommen unter 2.000 Euro wird es schwierig, ohne Insolvenz herauszukommen. Wenn Ihre monatlichen Raten höher als 40% Ihres Nettoeinkommens sind, ist das ein klares Warnsignal.
Sie haben bereits mehrere Inkassoverfahren laufen? Dann kostet jeder weitere Monat nur Geld und schadet Ihrer Bonität zusätzlich. Eine kontrollierte Insolvenz kann der sauberere Schnitt sein.
Der Ablauf: Zuerst versuchen Sie eine außergerichtliche Einigung mit allen Gläubigern. Scheitert diese, können Sie Privatinsolvenz beantragen. Die “Wohlverhaltensphase” dauert drei Jahre, in denen Sie einen Teil Ihres Einkommens abgeben.
Eine kontrollierte Insolvenz schadet weniger als jahrelange Zahlungsausfälle. Viele meiner Bekannten hatten nach der Insolvenz eine bessere Bonität als vorher mit den Schulden.
Während der Insolvenz behalten Sie einen Grundfreibetrag. 2026 sind das etwa 1.400 Euro netto für Singles, plus Zuschläge für Kinder. Alles darüber wird zur Hälfte an die Gläubiger abgeführt.
Der psychologische Aspekt ist nicht zu unterschätzen. Nach jahrelangen Geldsorgen endlich wieder frei durchatmen zu können, ist unbezahlbar. Viele Betroffene berichten von einer enormen Erleichterung.
Welche Fehler schaden Ihrer Kreditwürdigkeit am meisten?
Aus meiner Erfahrung und den Geschichten anderer Betroffener sind das die schlimmsten Fehler, die Sie unbedingt vermeiden sollten.
Ignorieren von Mahnungen ist der Klassiker. Jede unbeantwortete Mahnung erhöht das Inkasso-Risiko exponentiell. Selbst wenn Sie nicht zahlen können - antworten Sie trotzdem. Ein Brief wie “Ich habe Ihre Mahnung erhalten und arbeite an einer Lösung” kann Zeit kaufen.
Kreditkarten überziehen schadet mehr als Dispokredite. Kreditkartenunternehmen melden schneller bei der Schufa und die Zinsen sind meist höher. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, nutzen Sie eher den Dispo als die Kreditkarte.
Mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit kosten Schufa-Punkte. Jede Anfrage wird gespeichert und senkt Ihren Score. Wenn Sie Kredite vergleichen wollen, nutzen Sie Konditionsanfragen statt Kreditanträgen.
Alte Verträge nicht kündigen ist ein versteckter Bonitätskiller. Ungenutzte Kreditlinien, alte Handyverträge oder vergessene Girokonten belasten Ihren Score. Machen Sie einmal jährlich einen Frühjahrsputz Ihrer Verträge.
Der größte Fehler ist aber, nichts zu tun. Passivität ist der Kreditwürdigkeitskiller Nummer eins. Jeder Tag, den Sie warten, macht die Situation schwieriger und teurer.
Falsche Prioritäten setzen sehe ich oft. Viele zahlen zuerst bei Familie und Freunden zurück, weil es ihnen peinlich ist. Aber diese schaden Ihrer Bonität nicht. Konzentrieren Sie sich zuerst auf schufa-relevante Schulden.
Neue Schulden machen während der Tilgung alter Schulden ist kontraproduktiv. Widerstehen Sie der Versuchung, Löcher mit neuen Krediten zu stopfen. Das verschärft meist nur die Situation.
Wie lange dauert es, bis sich Ihre Bonität wieder erholt?
Das kommt auf die Art der Schulden und Ihr Verhalten danach an. Hier die realistischen Zeiträume aus der Schufa-Praxis.
Einfache Zahlungsausfälle werden nach einem Jahr gelöscht, wenn Sie die Schuld beglichen haben. Das ist die beste Nachricht: Kleine Probleme verschwinden relativ schnell, wenn Sie sie lösen.
Inkassoverfahren bleiben drei Jahre gespeichert, auch nach Begleichung. Das ist der Grund, warum Sie Inkasso unbedingt vermeiden sollten. Die drei Jahre beginnen mit dem ersten Eintrag, nicht mit der Begleichung.
Kredite mit Problemen verschwinden nach drei Jahren. Aber Achtung: Die Frist beginnt erst mit der vollständigen Begleichung. Ein Kredit, den Sie fünf Jahre lang schlecht bedienen, bleibt weitere drei Jahre nach Begleichung gespeichert.
Die gute Nachricht: Ihr Score verbessert sich schon während der Speicherzeit, wenn Sie regelmäßig zahlen. Die Schufa bewertet aktuelles Verhalten höher als alte Probleme.
Ich habe 18 Monate gebraucht, um von einem Score von 85% auf 97% zu kommen. Der Schlüssel war konsequente Zahlung aller Raten und keine neuen Kreditanfragen. Meine Strategie: Alle Schulden tilgen und dann zwei Jahre lang keine neuen Kredite beantragen.
Geduld ist der wichtigste Faktor bei der Bonitätserholung. Schnelle Lösungen gibt es nicht, aber kontinuierliche Verbesserung ist möglich.
Positive Schufa-Einträge helfen bei der Erholung. Ein pünktlich bedientes Girokonto, regelmäßige Gehaltseingänge oder ein ordnungsgemäß abgewickelter Kleinkredit verbessern Ihren Score aktiv.
Können Sie während der Schuldentilgung noch Kredite bekommen?
Ja, aber mit Einschränkungen und zu schlechteren Konditionen. Die Kreditwürdigkeit ist nicht binär - zwischen “perfekt” und “unmöglich” gibt es viele Abstufungen.
Kleinere Kredite bis 5.000 Euro sind oft möglich, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben und Ihre aktuellen Raten pünktlich zahlen. Viele Online-Kreditgeber haben weniger strenge Kriterien als traditionelle Banken.
Vermeiden Sie aber Kredite zur Schuldentilgung, wenn Sie bereits Probleme haben. Das verschärft meist nur die Situation. Ausnahme: Eine sinnvolle Umschuldung, die wirklich alle Probleme löst.
P2P-Kredite oder Kredite von Privatpersonen haben oft flexiblere Vergabekriterien. Plattformen wie auxmoney oder smava vermitteln auch bei schlechterer Bonität, allerdings zu höheren Zinsen.
Bürgschaften können helfen, aber belasten das Verhältnis zu Familie oder Freunden. Überlegen Sie sich das gut. Ein zahlungsunfähiger Hauptschuldner macht den Bürgen zum Zahler.
Konzentrieren Sie sich erst auf die Tilgung, neue Kredite können warten. Jede neue Verbindlichkeit macht Ihre Situation komplizierter und riskanter.
Wenn Sie unbedingt einen Kredit brauchen, wählen Sie einen mit niedrigen Raten und langer Laufzeit. Ihre Priorität muss die Vermeidung neuer Zahlungsprobleme sein, nicht günstige Zinsen.
Welche Rolle spielt Ihr Einkommen bei der Schuldentilgung?
Ihr Einkommen ist der entscheidende Faktor für alle Tilgungsstrategien. Ohne ausreichende Liquidität funktioniert keine Methode langfristig.
Die Faustformel: Maximal 40% Ihres Nettoeinkommens sollten für Schuldenrückzahlung verwendet werden. Bei 2.000 Euro netto sind das 800 Euro monatlich. Mehr ist langfristig nicht durchhaltbar.
Bei niedrigem Einkommen unter 1.500 Euro netto wird jede Tilgungsstrategie schwierig. Hier sollten Sie über Nebeneinkommen, staatliche Unterstützung oder im Extremfall über Insolvenz nachdenken.
Schwankendes Einkommen erfordert flexible Tilgungspläne. Vereinbaren Sie mit Gläubigern variable Raten: Mindestrate in schlechten Monaten, höhere Zahlungen bei gutem Einkommen.
Einmalzahlungen wie Steuerrückerstattungen, Weihnachtsgeld oder Boni sollten Sie strategisch für Schuldenabbau nutzen. Ein Vergleich über 50% der Schuldsumme ist oft möglich, wenn Sie sofort zahlen können.
Schwarzarbeit ist keine Lösung. Das Risiko ist zu hoch und Sie haben keine Rechtssicherheit. Besser ist ein Minijob oder eine Aufstockung der Arbeitszeit im bestehenden Job.
Wie schützen Sie sich vor neuen Schulden?
Schulden tilgen ist nur der erste Schritt. Ohne Verhaltensänderung landen Sie wieder in der Schuldenfalle.
Führen Sie ein Haushaltsbuch - altmodisch, aber effektiv. Apps wie “Mein Budget” oder “MoneyControl” helfen beim Überblick. Wichtig: Tragen Sie wirklich alle Ausgaben ein, auch den Kaffee für 2,50 Euro.
Bauen Sie einen Notgroschen auf, sobald die Schulden weg sind. Schon 500 Euro Rücklage können verhindern, dass Sie bei unerwarteten Ausgaben wieder in den Dispo rutschen.
Kündigen Sie alle ungenutzten Kreditlinien. Ein Dispo, den Sie nicht brauchen, ist eine Versuchung. Kreditkarten sollten Sie nur behalten, wenn Sie sie wirklich kontrolliert nutzen können.
Automatische Sparpläne helfen beim Vermögensaufbau. Schon 25 Euro monatlich in einen ETF-Sparplan können langfristig finanzielle Sicherheit schaffen.
Vermeiden Sie Ratenkäufe und Finanzierungen. Was Sie nicht bar bezahlen können, können Sie sich wahrscheinlich nicht leisten. Ausnahmen: Immobilien und eventuell Autos, wenn sie für den Job nötig sind.
Fazit
Schuldentilgung ohne Kreditwürdigkeitsschaden ist möglich, aber erfordert strategisches Vorgehen. Der wichtigste Punkt: Handeln Sie proaktiv, bevor die Situation eskaliert. Jeder Tag, den Sie warten, macht es schwieriger und teurer.
Meine Empfehlung basiert auf drei Jahren Erfahrung: Starten Sie mit der modifizierten Schneeball-Methode für schufa-kritische Schulden. Parallel dazu verhandeln Sie mit allen Gläubigern über Ratenzahlungen oder Vergleiche. Falls die Schulden zu hoch sind, scheuen Sie sich nicht vor professioneller Hilfe.
Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn Sie dadurch wirklich alle Probleme lösen. Aber nur, wenn Sie sicher sind, die neue Rate dauerhaft zahlen zu können. Halbherzige Lösungen verschlimmern meist die Situation.
Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht für immer ruiniert - mit der richtigen Strategie können Sie sie sogar verbessern. Ich kenne Menschen, die nach einer Insolvenz eine bessere Bonität hatten als vorher mit den Schulden.
Der Schlüssel ist Ehrlichkeit - zu sich selbst und zu den Gläubigern. Verstecken und Ignorieren macht alles nur schlimmer. Kommunikation und ein realistischer Plan können Wunder wirken.
Häufig gestellte Fragen
Wie lange bleiben Schulden in der Schufa gespeichert?
Bezahlte Schulden werden nach einem Jahr gelöscht, unbezahlte nach drei Jahren ab Entstehung des Eintrags.Schadet eine Ratenzahlung meiner Kreditwürdigkeit?
Nein, vereinbarte Ratenzahlungen schaden nicht. Nur verspätete oder ausgefallene Zahlungen werden negativ bewertet.Kann ich meine Schufa-Daten während der Schuldentilgung einsehen?
Ja, einmal jährlich kostenlos über meineschufa.de. Nutzen Sie das, um Fehler zu erkennen und den Fortschritt zu verfolgen.Welche Schulden sollte ich zuerst tilgen?
Immer die mit dem höchsten Schufa-Risiko: Kredite mit Kündigungsdrohung, überfällige Kreditkarten und Handyverträge.Lohnt sich eine Umschuldung bei schlechter Bonität?
Ja, wenn Sie dadurch mehrere problematische Schulden durch eine Rate ersetzen und diese sicher zahlen können.
